Fraudes Inmobiliarios

Publicado por MisCasasRD Asesores Inmobiliarios

El mercado inmobiliario en República Dominicana, aunque lleno de oportunidades, no está exento de riesgos. Uno de los principales desafíos que enfrentan los compradores y los inversionistas son los fraudes inmobiliarios. En este blog, abordaremos cómo se presentan estos fraudes en proyectos con y sin fideicomiso, y cómo protegerse de ellos.

Fraudes en Proyectos Sin Fideicomiso

Los fraudes en proyectos sin fideicomiso pueden dividirse en dos categorías principales: aquellos causados por mala administración y aquellos organizados para engañar directamente a los compradores.

1. Mala Administración y Problemas de Flujo de Caja: Este es el tipo de fraude más común. Los desarrolladores se quedan cortos en flujo de caja y comienzan a enfrentar problemas financieros que impactan negativamente en la finalización del proyecto. Aunque hay responsabilidad penal por la mala administración de fondos ajenos, esta situación puede no haber sido intencionada desde el principio.
2. Proyectos Fantasma: Estos fraudes involucran la venta de propiedades en proyectos que nunca llegan a construirse. Los desarrolladores inescrupulosos atraen a los compradores con precios atractivos y promesas de alta rentabilidad, pero desaparecen una vez que han recolectado suficiente dinero.
3. Venta Doble: Este fraude se da cuando una misma propiedad es vendida a más de una persona. Sin un fideicomiso, la falta de registros centralizados y transparentes facilita que los desarrolladores o intermediarios cometan este tipo de estafa.
4. Alteración de Documentos: Sin la supervisión de un fiduciario, es más fácil para los desarrolladores alterar documentos legales, como títulos de propiedad, permisos de construcción y otros papeles necesarios para validar la legitimidad del proyecto.
5. Problemas con Préstamos Bancarios: Es común que los constructores tomen prestado dinero de un banco para terminar el proyecto, dejando los títulos como garantía. Los problemas surgen cuando no pueden cumplir con los pagos, resultando en que el banco tome posesión del proyecto. En muchos casos, los bancos tienen que intervenir debido a incumplimientos de contratos cuando ya han invertido una cantidad significativa de dinero.
6. Organización Deliberada para Engañar: En estos casos, un grupo se organiza específicamente para defraudar a los compradores. Aquí, la responsabilidad penal es aún más grave, incluyendo asociación de malhechores y malversación de fondos.
7. Esquemas de Fraude Complejo: Estos incluyen la creación de desarrollos inmobiliarios ficticios con el único propósito de estafar a los compradores. Los organizadores crean documentos falsos, utilizan intermediarios para validar transacciones y desaparecen con los fondos.

Entendiendo el Fideicomiso Inmobiliario

El fideicomiso inmobiliario es una herramienta legal que busca ofrecer mayor seguridad a las partes involucradas en un proyecto de desarrollo inmobiliario. Consiste en que un fideicomitente (generalmente el desarrollador) transfiere la propiedad del terreno y los recursos a un fiduciario (una entidad financiera), quien se encarga de administrarlos para beneficio de los fideicomisarios (los compradores). Este mecanismo brinda una serie de ventajas, como mayor transparencia y protección de los fondos de los compradores.

Fraudes en Proyectos con Fideicomiso

Aunque el fideicomiso inmobiliario ofrece mayor seguridad, no es infalible. A continuación, algunos fraudes que pueden ocurrir incluso con este mecanismo:

1. Desviación de Fondos: Si bien el fiduciario debe administrar los fondos de manera transparente, existen casos donde los fondos son desviados a otros proyectos o usos personales del fiduciario o del desarrollador.
2. Manipulación de Información: Algunos desarrolladores pueden proporcionar información falsa o incompleta al fiduciario, quien a su vez podría no realizar una verificación adecuada, permitiendo la perpetuación de fraudes.
3. Complicidad del Fiduciario: En ocasiones, el fiduciario puede estar coludido con el desarrollador, participando activamente en el fraude mediante la falsificación de informes y documentos.

Cómo Protegerse de los Fraudes Inmobiliarios

Como agentes inmobiliarios, nuestro papel es ser los intermediarios entre los clientes y los constructores, así como la fiduciaria cuando el proyecto está bajo un fideicomiso. Nuestro deber es entregar un expediente completo con toda la información relevante para garantizar la seguridad de la inversión.

1. Verificación de Antecedentes: Investigamos a fondo la reputación del desarrollador y del fiduciario. Proporcionamos un historial detallado de la constructora, incluyendo proyectos previos completados. Aunque un buen historial no asegura todo, ofrece una idea del comportamiento de la constructora.
2. Revisión de Documentación: Nos aseguramos de que todos los documentos estén en regla y sean revisados por un abogado especializado en bienes raíces. Proporcionamos y verificamos títulos de propiedad, permisos de construcción y otros documentos relevantes que avalen el proyecto. A medida que faltan documentos, sobre todo los que avalan el fideicomiso o permisos, hay un riesgo que, de nuestra parte como MisCasasRD, no estamos dispuestos a tomar, ni recomendamos a nadie. También animamos a nuestros clientes a que pidan a su abogado de confianza revisar la documentación, y facilitamos todo el proceso para ello.
3. Confirmación del Fideicomiso: Si el proyecto está bajo un fideicomiso, verificamos la entidad fiduciaria y nos aseguramos de que esté registrada y regulada por las autoridades correspondientes.
4. Contratos Claros y Detallados: Nos aseguramos de que todos los contratos sean claros, detallados y contengan todas las cláusulas necesarias para proteger los intereses de los clientes. Esto incluye fechas de entrega, penalidades por retrasos, y garantías de construcción.
5. Monitoreo Constante: Realizamos un seguimiento constante del progreso del proyecto, visitando el sitio de construcción regularmente y manteniéndonos en contacto con los clientes para compartir información y preocupaciones.

Algo que debemos tener en cuenta es que las inmobiliarias venden información y dependen de lo que les entregue el constructor y el fideicomiso. No tenemos capacidad investigativa a profundidad ni para hacer depuraciones exhaustivas. Sería ideal que las autoridades crearan un departamento donde se puedan depurar las constructoras y los permisos otorgados, así como la existencia de las mismas. Porque, como hemos visto, cualquiera puede crear una inmobiliaria fantasma, arruinar los ahorros de un cliente y dañar la reputación de cualquier inmobiliaria que, confiando en los constructores, ofrece información sobre sus proyectos con la intención de ayudar a sus clientes a realizar sus sueños.

No queremos sonar arrogantes, pero esa comisión que recibimos no es suficiente para tirar por suelo 20 años de trabajo. En nuestro caso, en MisCasasRD, preferimos dejar pasar esos negocios donde nuestro cliente y, sobre todo, nuestro nombre, se pueden ver perjudicados.

En MisCasasRD, nos dedicamos a brindar la información y el apoyo necesarios para que tomes decisiones informadas y seguras en el mercado inmobiliario dominicano.